+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Ответственность банка за неисполнение кредитного договора

Ответственность банка за неисполнение кредитного договора

Под гражданскоправовой ответственностью понимаются неблагоприятные имущественные последствия для лица, допустившего гражданское правонарушение, выразившиеся в утрате таким лицом части имущества. Таким образом, гражданско-правовая ответственность всегда носит имущественный характер. Она может выступать в форме возмещения убытков вреда, в том числе морального вреда , уплаты неустойки, потери задатка. Меры ответственности устанавливаются в правовых нормах, реализация которых обеспечивается принудительной силой государства. Ответственность выполняет следующие функции: предупредительно-воспитательную, репрессивную, компенсационную и сигнализационную.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Какие санкции грозят заемщику за нарушение кредитного договора

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 23, ЗАЯВЛЕНИЕ о предоставлении БАНКОМ упоминаемого в исковом заявлении «кредитного договора

This work is devoted to the consideration of the peculiarities of liability for failure to perform or improper performance of the loan contract between the bank and its client. Key words: credit agreement, pursuant to obligations, contractual jurisdiction. Эта работа посвящена особенностям рассмотрения ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заключенного между банком и его клиентом. Ключевые слова: кредитный договор, исполнение обязательств, договорная подсудность.

В процессе хозяйственной деятельности из-за временного недостатка собственных средств у граждан и юридических лиц возникает потребность привлечения заемных средств для покрытия текущих затрат либо для капитальных вложений. Одним из основных путей удовлетворения потребностей в денежных средствах является получение их по кредитному договору. Основным источником привлечения денежных средств гражданами и организациями является банковское кредитование.

Коммерческие банки являются посредниками на рынке капитала. Они привлекают временно свободные денежные средства одних лиц и предоставляют их другим лицам, нуждающимся в заемных средствах. Отношения коммерческих банков с клиентами регулируются кредитным договором.

Определение кредитного договора дано в ст. Кредитный договор есть соглашение, по которому банк или иная кредитная организация кредитор обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее [1].

Стороны кредитного договора — заемщик физическое лицо и кредитор кредитная организация. Это понятие более широкое, включающее не только банк и заемщика, но и других лиц.

К числу таковых, по мнению О. Олейник, относятся: лицо, предоставляющее обеспечение возврата кредита заемщиком, обладатель прав лицо, предоставившее банку денежные средства, используемые в качестве кредитных ресурсов , банковская система Российской Федерации в целом [2]. Отношения по кредитному договору регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса РФ, а также параграфом 1 этой главы, нормы которого посвящены договору займа, т. Помимо этого кредитные отношения регулируются и самим кредитным договором, включающим в себя условия, отличные от норм Гражданского кодекса, если это позволяет диспозитивная форма.

В связи с тем, что действующее законодательство признает договор банковского кредитования двусторонне обязывающим, ответственность за его нарушение может быть возложена и на заемщика, и на кредитора. Заемщик отвечает, прежде всего, за нарушение сроков возврата кредита по правилам ст.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает за нарушение сроков возврата кредита уплату банковского процента сверх установленного договором процента за предоставление кредита. На практике в кредитных договорах за просрочку возврата денежных средств клиент обязан уплатить банку повышенные проценты.

Необходимо определить правовую природу повышенных процентов за пользование банковским кредитом. Ефимова предлагает три возможных варианта решения вопроса о природе повышенных процентов за пользование банковским кредитом. Во-первых, их можно рассматривать как неустойку за нарушение срока возврата кредита. Во-вторых, можно рассматривать повышенные проценты как сложный правовой институт.

В-третьих, можно рассматривать повышенные проценты как вознаграждение за предоставленные клиенту заемные средства, которые он обязан уплачивать после истечения срока возврата кредита. Стороны вправе в договоре определить правовую природу повыше иных процентов, если же они этого не сделали, то вполне обоснованной является точка зрения Л. Ефимовой, согласно которой повышенные проценты следует рассматривать как правовое образование, имеющее сложный характер, то есть состоящие из обычных процентов и неустойки.

Этот вывод основан на правовой природе кредитного договора, по которому в отличие от обычного договора займа, разновидностью которого он является, денежные средства предоставляются банком именно с целью получения вознаграждения за их использование заемщиком.

В случае невозврата в срок кредита заемщик продолжает пользоваться средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитования. За это клиент должен платить вознаграждение. Кроме того, он нарушил обязательство возвратить в срок полученные денежные средства, за это он должен уплатить банку неустойку.

Однако практика идет по другому пути и признает повышенные проценты неустойкой за нарушение сроков возврата кредита [3]. Президиум ВАС утвердил сегодня два обзора практики, касающихся банковского кредитования. По сути, первый документ рассматривает вопросы потребительского кредитования, второй — коммерческого.

Наиболее серьезные споры вызвал обзор практики в отношении потребительского кредитования. Основные возражения со стороны банков вызвали пункты обзора, пресекающие использование распространенных условий кредитных договоров, удобных банкам. Многие банки включали в договоры потребительского кредитования они, как правило, являются договорами присоединения условия о договорной подсудности, в соответствии с которыми споры по иску банка к заемщику-гражданину могли рассматриваться по месту нахождения банка.

В ходе обсуждения проекта, однако, стало понятно, что выбор будет сделан в пользу основного текста, поскольку в пользу ограничения договорной подсудности в отношениях банков с гражданами-потребителями четко высказался представитель Верховного суда РФ. Обзор практики, касающийся коммерческого кредитования, столь серьезных дискуссий не вызывал.

Вариант имел один пункт документа п. Речь идет, в частности, о комиссии за ведение ссудного счета, взимание которой с граждан-потребителей президиум ВАС уже неоднократно признавал неправомерным.

В итоге был принят компромиссный вариант, который, скорее всего, будет дополнен практикой ВАС по конкретным делам. Банк потребовал, чтобы его требования были включены в реестр как обеспеченные залогом имущества должника, но арбитражные суды трех инстанций в Западно-Сибирском округе отказались признать залоговым требованием комиссию за ведение ссудного счета. Если стороны-участники кредитного договора не могут самостоятельно разобраться, кто из них нарушил условия соглашения и должен отвечать, единственным выходом может быть обращение в суд.

В судебной практике по кредитным договорам часто организуют:. При взыскании по кредитному договору суммы долга и процентов по нему суд может выбрать ту или иную форму погашения. Так, например, заемщик может покрывать свои обязательства, производя платежи, размер которых установлен судом, или кредит будет оплачен выручкой от продажи залогового имущества должника и т.

Если заемщик по тем или иным причинам отказался выполнять кредитный договор иск, поданный банковским учреждением в суд, позволит судебным органам вмешаться в решение спорной ситуации. Без предоставленного суду иска судебное производство начато не будет [5]. Безусловно, как и в любых правоотношениях, в предпринимательской деятельности банков зачастую возникают различные спорные вопросы, требующие судебного разрешения.

Такие арбитражные разбирательства связаны с осуществлением банками банковских операций как основного содержания банковской деятельности.

При этом банки могут участвовать в следующих видах судебных споров. Между банком и его клиентом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договорным обязательствам. Как правило, данная категория дел связана с какими-либо нарушениями условий кредитного договора. Между банком и его клиентом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком своих обязательств по договорным обязательствам.

К примеру, от ОАО "Бадаевский пивоваренный завод" в АКБ "Внешагробанк" в лице конкурсного управляющего Банка ГК "Агентство по страхованию вкладов" было направлено заявление о закрытии банковского счета, однако ответчик счет не закрыл, хотя в силу ст. В нем разъяснены спорные вопросы, касающиеся кредитных договоров, заключаемых между банками и хозяйствующими субъектами.

В частности, определяется, при каких условиях положения Гражданского кодекса РФ о договоре присоединения применимы к кредитному договору между банком и участником рынка. Также Президиум ВАС РФ указал, на получение каких комиссий наряду с процентами за пользование кредитом банк имеет право. Помимо этого предметом рассмотрения стал вопрос о том, при каких обстоятельствах заемщик вправе предъявить к банку требование о взыскании убытков, причиненных нарушением обязательства по выдаче кредита [9].

В соответствии с п. Известно, что как минимум такие условия кредитного договора, как сумма и срок кредита, согласовываются с каждым заемщиком в индивидуальном порядке.

Остальные условия кредитного договора действительно являются типовыми, заранее установленными банком. Получается, что строго формально заемщик не присоединяется к кредитному договору в целом, а присоединяется к подавляющему большинству стандартных условий, а в оставшейся части условия кредитования обсуждаются индивидуально. Однако такая ситуация не должна влечь отказ в признании заключенного договора договором присоединения: как минимум в части тех условий, которые определены банком в качестве стандартных типовых , заемщику должна предоставляться защита, предусмотренная п.

Именно на исключение возможности применения правовых средств, указанных в п. Для этого ему нужно просто доказать, что он не мог повлиять на формулировки этих условий либо заключить договор без них. Отсюда вывод: лучше не включать эти спорные условия в типовую форму кредитного договора, а оформлять их в виде отдельного заявления-согласия заемщика. Этим могут быть достигнуты как минимум две цели: а банк без труда сможет доказать, что кредитный договор мог быть заключен и без условий, которые оспаривает заемщик; б заявление-согласие — это явно выраженная воля самого заемщика, а потому спорное условие не может рассматриваться как навязанное банком в одностороннем порядке.

Несмотря на то, что по вопросу о незаконности включения в договоры потребительского кредита условий о подсудности споров по месту нахождения банка его филиала позиция Президиума ВАС РФ была высказана еще в постановлении от В связи с изложенным делался вывод о том, что условия кредитного договора о подсудности споров по искам банка к заемщику суду по месту нахождения банка не могут считаться нарушающими права потребителя.

Далее в этом же варианте предлагался механизм установления явно невыгодного для заемщика условия о подсудности — когда заемщик был фактически лишен возможности влиять на это условие, и кроме того, заемщик проживал в одном субъекте Российской Федерации в котором был филиал банка, выдавший кредит , а все споры по иску банка предполагалось рассматривать в другом субъекте Российской Федерации по месту нахождения головного офиса банка.

В самом казусе цитируется общее правило о подсудности по месту жительства ответчика ст. Очевидно, из-за небесспорности такой позиции аргументация казуса была усилена ссылкой на то, что в рассматриваемом случае условие о подсудности было включено в типовой кредитный договор с заранее определенными условиями, влиять на который заемщик не мог.

Если заемщик отказался выполнять свои обязательства, взыскание задолженности по кредитному договору будет производиться в судебном порядке [11]. Катвицкая М.

Банковские заемные средства: новое в законодательстве. Банковские сделки: право и практика. ВАС взялся за кредиты. Кредитный договор. Постановление ФАС Московского округа от 11 января г. Документ официально не опубликован. Постановление ФАС Московского округа от 14 августа г. В судебной практике по кредитным договорам часто организуют: наложение ареста на недвижимое имущество должника;.

Шибаев А. Куприенко С.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Сергей Слесарев.

Текст правового акта с изменениями и дополнениями на 1 января года. Банк и небанковская кредитно-финансовая организация не несут ответственности за ущерб, причиненный вкладчикам и иным кредиторам неисполнением ненадлежащим исполнением обязательств перед ними, если такое неисполнение ненадлежащее исполнение обязательств было вызвано действием непреодолимой силы, а также в случаях, предусмотренных частью второй статьи настоящего Кодекса. Должностные лица банка и небанковской кредитно-финансовой организации за нарушение ими установленной процедуры заключения сделок несут ответственность, установленную законодательством Республики Беларусь. Если банкротство банка или небанковской кредитно-финансовой организации вызвано его ее учредителем участником, собственником имущества или другими лицами, в том числе руководителем банка или небанковской кредитно-финансовой организации, имеющими право давать обязательные для этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации указания либо иным образом определять их действия, то в случае недостаточности имущества банка или небанковской кредитно-финансовой организации на указанных лиц может быть возложена субсидиарная ответственность по их обязательствам.

5. Ответственность за нарушение кредитного договора

This work is devoted to the consideration of the peculiarities of liability for failure to perform or improper performance of the loan contract between the bank and its client. Key words: credit agreement, pursuant to obligations, contractual jurisdiction. Эта работа посвящена особенностям рассмотрения ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заключенного между банком и его клиентом. Ключевые слова: кредитный договор, исполнение обязательств, договорная подсудность. В процессе хозяйственной деятельности из-за временного недостатка собственных средств у граждан и юридических лиц возникает потребность привлечения заемных средств для покрытия текущих затрат либо для капитальных вложений. Одним из основных путей удовлетворения потребностей в денежных средствах является получение их по кредитному договору.

Ответственность сторон за нарушение условий кредитного договора

Чтобы заемщику избежать санкций в процессе пользования кредитом, прежде всего необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, закрепляющими ответственность сторон. Кредитный договор может устанавливать санкции в отношении заемщика в случаях:. За нарушение условий кредитного договора заемщиком банк может потребовать:. Размер процентов определяется существующими в местожительстве кредитора или местонахождении организации если кредитором является организация средними ставками опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды банковского процента по вкладам физических лиц. Это правило применяется, если иной размер процентов не установлен законом или договором п. Проценты, подлежащие уплате, если заемщик не возвращает в срок сумму кредита, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Кредитный договор — соглашение между кредитором и заемщиком.

На основании кредитного договора кредитор обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется его вернуть и уплатить проценты ст. За ненадлежащее исполнение денежного обязательства нарушение сроков погашения долга гражданским законодательством установлена ответственность в виде уплаты процентов на сумму задолженности по ст. Данная ответственность может быть возложена и на должника по кредитному договору п. Проценты, служащие мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, начисляются на сумму задолженности за период со дня начала просрочки до дня возврата соответствующей суммы кредитору. При этом такие проценты взимаются независимо от уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором п. Кредитным договором могут быть установлены как другие виды ответственности за нарушение заемщиком денежного обязательства например штрафная неустойка , так и иные размеры процентов на сумму задолженности в том числе различные размеры процентов, начисляемых на задолженность по уплате основной суммы так называемого тела кредита и на задолженность по уплате предусмотренных кредитным договором процентов. В таком случае приоритет над п. Поэтому к гражданско-правовой ответственности заемщик, нарушивший обязательство, будет привлечен в соответствии с условиями заключенного им договора. Банк, осуществляющий деятельность по выдаче потребительских кредитов денежных средств, предоставляемых заемщику-физическому лицу на основании кредитного договора в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности , обязан размещать в местах оказания услуг местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита, в том числе в сети Интернет информацию об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита, размерах неустойки штрафа, пени , порядке ее расчета, а также информацию о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены Условия об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, размере неустойки штрафа, пени или порядке их определения должны быть согласованы банком и заемщиком в составе индивидуальных условий договора потребительского кредита п.

Кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 №441-З "Банковский кодекс Республики Беларусь"

.

.

.

Какие разделы содержит кредитный договор банка. повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение Здесь предусматриваются ответственность сторон за нарушение условий договора и.

С сильным не борись, с банком не судись, или Как взыскать с банка убытки за отказ выдать кредит?

.

Кредитный договор банка

.

Ответственность сторон за неисполнение и ненадлежащее исполнение кредитного договора

.

.

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Горислава

    Мне кажется правильное слово Пока нет )))

  2. enroqema1965

    Хорошее видео, автор поставь хэштеги. Сложно найти было

  3. Панкратий

    А подскажите что будет делать народ, если автомобиль просрочен? Тоисть ехать 90 дней и на запчасти?

© 2018-2019 fureurope.ru